Volgens de Amerikaanse kredietbeoordelaar Standard & Poor's zijn de Zuid-Afrikaanse banken gezond, maar moeten ze blijven opletten voor de zwaktes van het algemeen economisch klimaat. Standard & Poor's heeft de BICRA-gradering van Zuid-Afrika daarom herbevestigd in Group 5 (BICRA = Banking Industry Country Risk Assessment). Volgens S&P hebben Zuid-Afrikaanse banken niet de structurele problemen gekend zoals dat het geval was bij Amerikaanse en Europese banken (met IJsland als uitschieter). Mede daarom heeft Standard & Poor's het algemeen economisch risico van Zuid-Afrika verbeterd van 6 naar 5 (1 is het beste, 10 het slechtste). Tenslotte wijst S & P ook op de goede cashpositie van de Zuid-Afrikaanse banken, op de uitstekende wetgeving en op het constant en scherp toezicht van de Zuid-Afrikaanse Nationale Bank (SARB - South African Reserve Bank). Standard & Poor is ook tevreden over de concurrentie in de Zuid-Afrikaanse banksector: er is een gezonde concurrentie, de vier grote bankgroepen zijn lokaal verankerd en ze hebben voldoende franchises.

Toch waarschuwt Standard & Poor voor een aantal zwaktes van de Zuid-Afrikaanse economie: maatschappelijke ongelijkheid, een stijgende werkloosheid, een dalende trend van de huisprijzen (10% in 2009) die een gevolg kan hebben voor de solvabiliteit van de hypothecaire leningen en de grote schuldenlast van gezinnen. Zuid-Afrikanen hebben inderdaad de gewoonte om veel op afbetaling te kopen. Zelfs de prijs van ijskasten en televisietoestellen wordt er vaak als "24 x ..." aangeduid, en dat niettegenstaande een hoge intrestvoet. S&P is ook bezorgd over een langdurige economische recessie, maar in vergelijking met andere landen van de BICRA Group 5 (zoals Bahrein, Polen, Koeweit en Brazilië) hebben de banken van Zuid-Afrika een goede GPA-rating van 10% tot 20% (GPA = gross problematic assets). De algemene rating van Standard & Poor voor Zuid-Afrika is "local currency A+/Negative/A-1, foreign currency BBB+/Negative/A-2".

Een heel ander aspect van de Zuid-Afrikaanse financiële wereld is de klantvriendelijkheid van de banken. Volgens een recent onderzoek van de financiële portaalsite Justmoney.co.za is de belangrijkste reden waarom Zuid-Afrikanen van bank verwisselen hun klant(on)vriendelijkheid. Voor 2/3de van de Zuid-Afrikanen die switchen is de reden "zwakke dienst", gevolgd door "betere faciliteiten", en als derde reden "goedkopere banktarieven". Volgens Andy Gilder, directeur van justmoney.co.za, waren er verrassende antwoorden bij hun onderzoek. Zo was er één respondent die zei dat zijn bank al een rekening had geopend voor hij geboren was, en dat hij gedurende 40 jaar geen enkele negatieve ervaring met zijn bank had. Een andere respondent zei dan weer dat het onbeleefd gedrag van één loketbediende voldoende was om hem van bank te doen veranderen. Meerdere respondenten meldden het verlies van documenten door banken, alsook het ongevraagd afsluiten van rekeningen. Andy Gilder (justmoney.co.za) heeft tijdens zijn onderzoek vastgesteld dat er heel wat vrees is voor de prijs en de praktische modaliteiten van een bankwissel, maar volgens hem proberen de banken dat te anticiperen door de kosten van de verhuis van de hypotheeklening over te nemen, en één bank stort zelfs 1.000 Zuid-Afrikaanse Rand (95 euro aan de wisselkoers Rand/Euro van vandaag) op een nieuwe bankrekening. Richard Wright, die de opiniepeiling bij Justmoney.co.za organiseerde, is duidelijk: "het wordt tijd dat Zuid-Afrikaanse banken minder aandacht besteden aan marketing en meer aandacht aan hun cliënten. Uit ons onderzoek blijkt dat zwakke dienstverlening de belangrijkste reden is waarom klanten verhuizen, en via sociale platforms zoals Facebook en Twitter gaan die negatieve aspecten voortaan sneller het land rond", aldus nog Richard Wright van justmoney.co.za.

• Het volledige persbericht van Standard & Poor kan je hier lezen.
• Homepage Standard & Poor's
• Justmoney.co.za
• Ons topic ‘Economie en Handel'
• Ons topic ‘Zuid-Afrikaanse Rand'

12 februari 2010 - www.infozuidafrika.be - www.infozuidafrika.nl